监管动真格：银行保险机构应将消费者权益保护融入公司治理环节

上海证券报记者今日独家获悉，在今年1月初征求意见之后，被业内视为银行保险业加强消费者权益保护的顶层文件——《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（下称《指导意见》）终于出炉。

据业内人士介绍，监管部门意在通过《指导意见》力促银行及保险机构在加强消费者权益保护工作上动真格。整体思路是各机构必须把消费者权益保护工作的加强改进上升到新的高度，这是维护金融秩序、防范和化解金融风险的重要内容，也是金融机构自身可持续发展的内在需求。

据了解，为夯实银行及保险机构消费者权益保护工作的主体责任，《指导意见》从多个方面提出了意见。

首先，银行及保险机构应将消费者权益保护融入公司治理各环节。具体来看，银行及保险机构董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构；应在董事会下设立专门的消费者权益保护委员会；同时，机构高级管理层应确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行。

其次，银行及保险机构应明确部门履行消费者权益保护职责。机构可自主决定消费者权益保护部门设立形式，但应确保部门的人员配备和经费预算，保障开展消费者权益保护工作的独立性、权威性、专业性。

再者，银行及保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制。应建立完备的消费者权益保护产品和服务审查、内部考核、信息披露、投诉管理、金融知识宣传教育、突发事件应对等工作机制。

此外，银行及保险机构应建立消费者权益保护审查机制。包括对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、定价管理、协议制定等环节应就可能影响消费者的政策、制度、业务规则、收费定价、协议条款、宣传文本等进行评估审查，对相关风险进行识别和提示，并提出明确、具体的审查意见。

同时，银行及保险机构还应完善消费者权益保护内部考核机制。机构应制定消费者权益保护内部考核办法，明确考核对象、指标、方式、周期等重点内容。消费者权益保护内部考核应至少以一年为一个考核周期。并且应强化消费者权益保护内部考核结果在经营管理中的运用，包括纳入综合绩效考评体系、机构问责体系、人力资源管理体系。

还有，银行及保险机构应加强和完善消费者权益保护信息披露机制。

据了解，下一步，各级银保监机构将加强对下辖银行及保险机构消费者权益保护工作体制机制建设情况的监督管理，将考核评价结果作为开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。

对于考核评价结果为“三级”及以下或在同类机构中排名持续下降的机构，各级银保监机构应要求其进一步提高消费者权益保护内部考核在其综合绩效考评体系中的占比权重。

与此同时，相关行业协会也将成立消费者权益保护专业委员会。据了解，上述委员会将组织制定并实施消费者权益保护方面的行规行约，对行业内侵害消费者合法利益行为进行自律惩戒。